Семьи с детьми-инвалидами смогут получить ипотеку на льготных условиях

Как взять кредит?

Для того чтобы взять ссуду, инвалиду в первую очередь потребуется соответствовать ряду требований:

  • Наличие средств для первоначального взноса.
  • Официальное место работы.
  • Страхование приобретаемого жилья, жизни здоровья.
  • Платежеспособность.
  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие долгов перед государственными структурами и ЖКХ.

При выполнении всех этих требований, нужно подать подтверждающие документы и заявление в региональный административный центр для постановки в очередь на государственную субсидию.

Справка: льготу инвалиды получают в порядке очереди, поэтому сам процесс получения подтверждения на субсидию может быть очень долгим. Но гражданам, обратившимся до 01.01.2005 г. обязаны выделить деньги. От группы инвалидности не зависит прием на учет.

В приоритете постановки на учет граждане, которые:

  1. Живут в помещениях не отвечающих нормативам площади, санитарным и техническим условиям.
  2. Не имеют собственного жилья.
  3. Прописаны в общежитиях или коммунальных квартирах.
  4. Делят квартиру с гражданами, не имеющими родственной связи к ним.
  5. Имеют заболевания в тяжелой форме.

Если гражданин уверен в необоснованности отказа в получении субсидии, он имеет право обратиться в суд или правоохранительные органы с пакетом документов, подтверждающим его правоту, и письменным отказом.

Если получен положительный ответ на предоставление субсидии, необходимо обратиться в банк с документами:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Трудовая книжка.
  • Справка о доходах.
  • Документы, подтверждающие инвалидность.
  • Государственный сертификат на первоначальный взнос.

О том, как взять ипотеку инвалиду, мы подробно рассказывали здесь.

Новости по теме

19 марта 2020
Чья пенсионная реформа лучше? Владимир Путин сравнивает Россию и Францию

У нас принято кивать на Европу. Мол, там и налогов меньше, и социальных гарантий больше. Президент спешит успокоить. У нас пенсионная реформа лучше. В угоду людям, а не государству.

19 марта 2020
Дело пахнет керосином. Нефть из России упала до 18 долларов за баррель

18 марта нефть стремительно дешевела, и 19 марта исключением не стало. Сегодня цена на российскую нефть упала до 18 долларов за баррель. Об этом заявило агентство Argus Media.

19 марта 2020
Что с ценами на бензин? Путин негодует, ФАС оправдывается

Что самое стабильное в нашей стране? Бензин. Как только упали цены на нефть, нас в первую очередь предупредили, что бензин не подорожает. Похоже, что вопрос под особым контролем. Тему стоимости бензина поднял даже президент, высказав своё негодование. ФАС пришлось оправдываться.

Все новости банков

Льготные программы

Инвалиды могут участвовать в программах:

  1. Ипотека для молодых семей. Пониженная процентная ставка либо получение субсидии на первый взнос. Заемщиками могут являться семьи и неполные молодые (возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет) семьи, состоящие из одного родителя и одного и более ребенка.
  2. Ипотека для многодетных семей. Семьи, которые имеют троих или более детей могут рассчитывать на снижение процентной ставки либо на частичное возмещение суммы кредита государством.
  3. Ипотека для военных. Военнослужащие получают кредиты на квартиры вторичного рынка, такой вид ипотеки бесплатный. За военного оплачивается сумма в рамках ограничений по сертификату, а они у каждого индивидуальны.
  4. Для молодых ученых и учителей. Для участия в этой программе необходимо соответствовать возрасту до 35 лет включительно и другим условиям:
    • Педагогический стаж не менее трех лет (для учителей).
    • Научная степень (для ученых).
    • Не менее 1 года научной работы (для ученых).
    • Работать по специальности в момент подачи заявления.

    Эта вспомогательная программа наиболее популярна в городах, где находится большое количество образовательных учреждений.

  5. При наличии материнского капитала. Материнский капитал увеличивает доступную сумму кредита.
  6. Приобретение жилья на льготных условиях. Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без первого взноса. При этом уровень обеспеченности жилплощадью на 1 человека не должен быть выше нормы. Чтобы участвовать в этой программе, нужно обращаться в государственный орган и банк только по месту регистрации.

Недостатки льготных кредитов для инвалидов

Несмотря на то, что инвалиды являются социально незащищенной категорией и имеют право на улучшение жилищных условий, ипотечные программы для лиц с ограниченными возможностями не до конца проработаны и имеют недостатки:

  • Получить ипотеку на стандартных условиях могут только работающие инвалиды 2 и 3 групп. При 1 группе, даже получая пенсию, достаточную для совершения ежемесячных платежей, не приходится рассчитывать на одобрение кредита.
  • Чтобы получить льготу по ипотеке, необходимо дождаться своей очереди. Это может затянуться на несколько лет, поскольку решение жилищного вопроса зависит от местного бюджета. Условия программ в разных регионах могут отличаться, поэтому лучше обратиться в местную администрацию и узнать все подробности.
  • Чтобы получить субсидию, гражданин с ограниченными возможностями должен доказать, что условия его проживания не соответствуют общепринятым нормам. Для остальных инвалидов средства из бюджета не выделяются.
  • Банки редко готовы пойти навстречу инвалидам, поскольку не хотят принимать на себя дополнительные риски. Опасаясь невозврата кредитных средств, финансовые компании просто отказывают таким заемщикам в ипотеке.

Важно! У заемщика сохраняется право на получение материнского капитала, региональных пособий и государственной помощи при рождении третьего ребенка. Эти средства можно направить на погашение ипотеки.. На данный момент работа по обеспечению лиц с ограниченными возможностями жильем находится на невысоком уровне

На данный момент работа по обеспечению лиц с ограниченными возможностями жильем находится на невысоком уровне.

Если вам отказывают в предоставлении льгот или в ипотеке на обычных условиях, специалисты рекомендуют решать проблему в судебном порядке.

Какая ставка по льготному кредиту

В 2020 году ставка равна 6% годовых и действует она по всей территории РФ за исключением ДФО. Для них она равна 5%, разница между фактической процентной ставкой компенсируется со стороны государства.

Предельная сумма кредита устанавливается региональными нормативными актами и может меняться. Например, жители Москвы и области могут получить не больше 12 миллионов рублей. В некоторых других городах порог равен 6 миллионов. Стоимость купленного объекта может быть и выше, но в таком случае разницу пара доплачивает из собственных средств.

Ставка на уровне 6% останется на протяжении всего периода кредитования, даже если через некоторое время статус инвалида снимут.

В процессе оформления ипотеки дополнительными расходами выступает необходимость оформить полис страхования приобретаемого объекта. Эта обязанность прописана в 102-ФЗ от 16.07.2008 г. Получить дополнительные льготы в этом случае не получится, покупка полиса проводится исключительно на общих основаниях. Всегда есть вариант самостоятельного выбора аккредитованной банком страховой компании, ведь часто в процессе изучения доступных тарифов получится найти более выгодное и недорогое предложение.

Требования к заемщику-инвалиду для оформления ипотеки

Как ранее говорилось, кредитные учреждения не выдают ипотеку инвалидам 1 группы. Если вы имеете 2 группу инвалидности, то при предъявлении всех необходимых документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность, или привлечении платежеспособных и дееспособных созаемщиков, вы можете рассчитывать на беспроблемное одобрение займа. Ипотека для инвалидов 3 группы на жилье выдается без особых ограничений.

В каждом банке свои правила и условия для получения кредита инвалидом. Большинство из них можно обобщить до следующих:

  1. Если заемщик не застрахован, то ставки по кредиту увеличиваются на 1−5 %.
  2. Обязательно наличие первоначального взноса (в зависимости от кредитного учреждения – от 20 % и выше).
  3. Проведение скоринга, проверка всех предоставленных заемщиком документов, в том числе подтверждающих его платежеспособность.

Некоторые банки предлагают инвалидам оформление ипотеки на более выгодных условиях (например, предоставляют ипотеку для инвалидов без первоначального взноса), если последние также попадают под какие-либо другие государственные программы. К ним относятся:

  • молодые семьи;
  • бюджетники;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие, офицеры полиции и т. д.

Дополнительные условия, при выполнении которых инвалид может получить денежные средства:

  1. При условии, что в его собственности имеется недвижимость, дающая гарантию возврата средств кредитору. То есть заем будет выдан под залог имущества (дом, квартира). В таком случае кредитоспособность инвалида не вызовет сомнений у финансовой организации.
  2. В роли гаранта заемщика выступает трудоустроенный, платежеспособный и здоровый человек.

Для погашения ипотеки также принимаются средства, полученные как денежная помощь от государства при рождении третьего ребенка, материнский капитал и региональные выплаты.

Человек любой группы инвалидности для одобрения получения ипотеки должен быть официально трудоустроен, а также соответствовать общим требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки − не менее 21 года, а на рассчитываемую дату полного погашения задолженности – не более 65 лет (возраст зависит от банка, предоставляющего кредит. Например, в Сбербанке – 75 лет);
  • наличие гражданства Российской Федерации, в некоторых банках (ВТБ, «Райффайзенбанк» и др.) это не является обязательным;
  • доход, достаточный для внесения ежемесячных выплат на погашение задолженности (точную сумму рассчитает кредитное учреждение);
  • опыт работы на текущем месте – не менее 6 месяцев (в УБРиР – от 3 месяцев), общий рабочий стаж – не менее 1 года.

Минусы получения ипотеки для детей-инвалидов

Граждане, воспитывающие детей-инвалидов, должны понимать, что, оформляя социальную ипотеку, они лишаются возможности получить жилье бесплатно от государства. По закону помощь такой категории граждан может быть оказана в рамках только какой-то одной программы.

Кроме того, просто так прийти и оформить социальную ипотеку не получится, так как существует очередь, а средства из бюджета на эту программу ограничены. Пока человек ждет своего часа, чтобы получить сертификат на субсидию, условия выдачи ипотечных кредитов в стране могут измениться. Сам сертификат действует всего два месяца.

Еще одним значимым минусом программы является необходимость ориентироваться на количество членов семьи при выборе квартиры. Как уже говорилось выше, на каждого человека должно приходиться как минимум 18 м2 площади жилья. Поэтому для того, чтобы использовать сертификат, нужно покупать квартиру, соответствующую этим требованиям. Для многодетных семей это может стать проблемой, так как большая квартира стоит немалых денег, и погашение ипотеки с ребенком-инвалидом может стать неподъемной ношей даже при наличии льгот.

Можно ли инвалиду оформить ипотеку

Людям с ограниченными возможностями предлагаются два пути решения квартирного вопроса. Каждый из них по-своему сложен.

Оба пути в теории вполне доступны для людей-инвалидов. Однако на практике бывает довольно затруднительно воспользоваться данным предложением. Этому есть несколько причин:

  1. Обычный кредит выдает банк. Претендовать на оформление ипотечного кредитования может лишь работающий, то есть платежеспособный инвалид (в данную группу попадают люди, имеющие 2 или 3 группу инвалидности).
  2. Государственные льготы имеют лишь те граждане, что попадают под установленные законом критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика. Следовательно, банки относятся к такому клиенту лояльнее, а также снижают установленные требования.
  3. Получение льгот на ипотеку для инвалидов осуществляется в порядке очереди, поэтому ожидание может занять долгое время, что снижает шансы на приобретение собственной жилплощади.

Трудоустроенный гражданин может рассчитывать на получение от банка кредита. К сожалению, отношение к людям с ограниченными возможностями строже, чем к остальным.

В расчете платежеспособности обычно не учитывается пенсия по инвалидности

Во внимание берется только доход с официального/дополнительного мест работы. Если нет фиксированного дохода, то в ипотеке вам откажут

Банки заинтересованы в возврате выданных ими денежных средств, поэтому проводят тщательную проверку своих заемщиков (скоринг). Например, ипотека для инвалидов 2 группы оформляется только при выполнении специальных условий страхования. От заемщика в данном случае потребуют:

  • страхование его жизни и здоровья;
  • страхование приобретаемого имущества.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых людей, и могут достигать 15 % от стоимости жилплощади, на которую оформляется ипотека.

Специфика льготной ипотеки для инвалидов

Граждане, имеющие ограниченные возможности, могут оформить ипотечный кредит на льготных или общих условиях. Практика показывает, что получить займ для приобретения собственного жилья инвалиду не так уж и просто. Сложности с оформлением ипотеки возникают по двум основным причинам:

  1. Кредитование на общих условиях возможно только в том случае, если гражданин с ограниченными возможностями официально трудоустроен (к инвалидам 1 группы это правило, к сожалению, не относится).
  2. Для того чтобы стать участником льготной программы ипотечного кредитования, необходимо соответствовать ряду критериев. Поддержка государства обеспечивает лояльное отношение кредитных организаций к потенциальным заемщикам, имеющим ограниченные возможности, благодаря чему некоторые банки смягчают свои требования.

Выдача инвалидам ипотечных кредитов на льготных условиях осуществляется в порядке очереди и, соответственно, чем она длиннее, тем дольше придется ждать получения заветной суммы.

  • Ипотека на общих условиях. Инвалиды, имеющие работу, имеют право на получение ипотечного займа для улучшения своих жилищных условий. Только вот отношение некоторых банков к таким клиентам весьма скептическое. Потенциальному заемщику нужно будет доказать банку свою платежеспособность, а также гарантию получения заработной платы на протяжении всего периода погашения ипотеки. Стоит также отметить, что на рассмотрение заявки от человека с ограниченными возможностями банкам обычно требуется больше времени, чем на проведение аналогичных процедур в отношении обычных граждан.

    Положительный ответ от банка могут услышать только те инвалиды, которые получают ежемесячную заработную плату от официального работодателя. При этом социальные выплаты от государства в расчет не принимаются.

  • Ипотечный кредит для инвалидов. Перед выдачей ипотечных кредитов банки всегда скрупулезно проверяют заемщиков, особенно если дело касается инвалидов. Кроме того, каждый кредитор старается минимизировать свои риски. Так, выдача льготной ипотеки инвалидам 2 группы возможна только при соблюдении потенциальным заемщиком условий дополнительного страхования. Банк в обязательном порядке требует застраховать жизнь, здоровье, а также то имущество, на приобретение которого берется кредит.

    Сумма страховки в некоторых случаях достигает 15 % общей суммы кредита, что намного больше, чем страховки, предлагаемые здоровым гражданам.

  • Льготная ипотека для инвалидов. В соответствии с нормами современного законодательства каждый гражданин с инвалидностью имеет право на улучшение своих жилищных условий посредством участия в специальной льготной программе. Воспользоваться привилегией можно будет только после того, как человек с ограниченными возможностями будет признан действительно нуждающимся.

Перечислим виды жилых помещений, которые однозначно должны быть заменены на новые:

  • не соответствующие санитарным нормам;
  • не отвечающие социальным нормам;
  • располагающиеся в общежитии, находящиеся в коммунальной квартире;
  • неблагоустроенные;
  • являющиеся частью ветхих или аварийных зданий.

Сроки выплаты социальной субсидии на улучшение жилищных условий могут варьироваться в зависимости от времени подачи соответствующих документов. Правила постановки в очередь одинаковы для всех граждан. Стоит отметить, что незамедлительная выдача пособия осуществляется тем инвалидам, которые встали в очередь до 1 января 2005 года. Субсидирование остальных участников льготной программы осуществляется в порядке строгой очередности.

К сожалению, в большинстве случаев материальной помощи приходится ждать по несколько лет, ведь финансирование программы осуществляется из средств регионального бюджета. Далеко не во всех регионах выделяют достаточное количество денежных средств, однако стоит отметить, что иногда выданной субсидии достаточно не только для оформления ипотечного кредита, но и для полной оплаты стоимости жилья (хотя такие случаи, скорее, исключение).

Льготная ипотека с господдержкой

Для лиц с ограниченными возможностями существуют меры государственной и региональной поддержки. В зависимости от условий программы средства государственной субсидии можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение имеющейся задолженности по ипотечному займу.

Постановка на учет

Для постановки на учет инвалиды 1,2 или 3 группы должны соответствовать определенным критериям. На получение государственной поддержки претендуют лица:

  • не имеющие собственной жилплощади и проживающие в течение длительного времени в жилье государственного, муниципального или общественного фондов по договору найма или поднайма, а также в арендованном помещении;
  • проживающие в помещениях, не соответствующих санитарным и техническим условиям, а также утвержденным в регионе нормативам жилой площади;
  • проживающие в коммунальных квартирах и общежитиях;
  • в одной квартире проживают две семьи или более.

Также при распределении субсидий имеет значение, когда гражданин был поставлен на учет. В приоритете лица, зарегистрированные до 2005 года. Остальным заемщикам придется дожидаться своей очереди. Учитывая ограниченный бюджет и большое число лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ожидание может занять несколько лет.

Особенности субсидирования

Постановка граждан на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий, не зависит от группы инвалидности. Инвалиды детства тоже могут претендовать на получение льгот, однако им потребуется собрать большой пакет документации. Кроме того, необходимо иметь постоянный доход, чтобы выплачивать оставшуюся часть займа.

Важно! Выдача государственных субсидий производится строго в порядке очередности. Список лиц, нуждающихся в улучшении условий проживания, достаточно велик, поэтому получить собственное жилье непросто.. Инвалиды, имеют право на получение разных видов господдержки:

Инвалиды, имеют право на получение разных видов господдержки:

  • сертификат на первоначальный взнос или погашение части долга;
  • сниженная за счет бюджетных средств процентная ставка (разницу компенсирует государство).

За реализацию льготных ипотечных программ отвечают региональные власти. В исключительных случаях лица с тяжелыми формами заболеваний могут получить субсидию, покрывающую размер займа целиком.

Пути покупки жилья для инвалида

Российские граждане, имеющие ограниченные возможности, могут пойти по одному из двух вариантов решения квартирного вопроса. Ипотечное кредитование для инвалидов подразделяется на оформляемое по параметрам общих условий и льготное. Теоретически они могут выбрать из них любой вид. Однако воплотить в реальность мечты о собственных квадратных метрах довольно нелегко. Основных причин две:

  1. Ипотечный кредит на общих основаниях банк выдает исключительно работающим инвалидам. К получившим 1 группу это, увы, не относится.
  2. Льготными бюджетными преференциями могут воспользоваться только те претенденты, которые попадают в рамки определенных критериев. Правда, здесь государство принимает на себя роль гаранта, и это влияет на повышение лояльности кредитных учреждений. Уровень требований становится ниже.

Продекларированные социальные ипотеки для инвалидов доступны им в порядке очередности. И шансы на решение квартирного вопроса находятся в прямой зависимости от того, насколько она велика.

Ипотека на общих условиях

Работающие инвалиды тоже вправе претендовать на получение банковского кредита на улучшение жилищных условий. Но порою отрицательную лепту вносит пресловутый человеческий фактор. Представленные ими документы рассматривают гораздо строже, чем у людей без инвалидности.

Чтобы получить доступ к заемным средствам, придется аргументировано доказывать собственную платежеспособность. Необходимо сформировать пакет документов, которые подтверждают:

  • получение достаточно высоких доходов;
  • наличие определенного периода официального трудоустройства:
  • непрерывный стаж работы как минимум полгода до подачи заявления на ипотеку;
  • гарантию получения заработной платы и в дальнейшем.

Состояние здоровья заявителя не должно препятствовать его активной деятельности. Социальную пенсию банки в расчет не принимают. Без постоянного дополнительного дохода ипотечный кредит для инвалидов 3 группы, как и второй, не будет оформлен.

Поскольку банки заинтересованы в том, чтобы средства были возвращены вовремя и с процентами, они тщательно проверяют документы потенциальных заемщиков. К примеру, ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке будет оформлена только при соблюдении определенных условий страхования. Заемщику потребуется застраховать:

  • собственные жизнь и здоровье;
  • имущество, на приобретение которого и берется этот кредит.

Суммы страхования могут достигать 15 процентов получаемой суммы. Это намного выше, чем предлагаемые страховки здоровым гражданам.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Льготная ипотека

В соответствии с Постановлением российского правительства №901 инвалид может воспользоваться правом улучшить свои жилищные условия через реализацию специальной льготной программы. Льготная ипотека для инвалидов становится доступной после того, как их и членов их семей признают теми, кто действительно нуждается в том, чтобы улучшить свои жилищные условия. Требует замены жилье:

  • не соответствующее санитарным нормам;
  • не отвечающее социальным нормам;
  • располагающееся в общежитии;
  • находящееся в коммунальной квартире;
  • неблагоустроенное;
  • признанное ветхим или аварийным.

Люди с ограниченными возможностями встают в специальную очередь в рамках программы, предусматривающей получение государственной субсидии по соц параметрам. Полученными от государства деньгами можно распорядиться двумя способами:

  • оплатить первый взнос при оформлении ипотечного банковского кредита;
  • оплатить возникшую задолженность по жилищному кредиту.

Оказание государственной материальной помощи, связанной с необходимостью обзаведения более удобным жильем, происходит в разные сроки. Для того чтобы воспользоваться правом получения льготы по ипотеке, инвалидам необходимо встать в очередь. Правила постановки для всех одинаковы. С 2005 года очередность соблюдается вне зависимости от тяжести заболевания и присвоенной группы инвалидности.

Очередь движется не так быстро, как хотелось бы. Льготная социальная ипотека – исключительная прерогатива региональной власти. Не каждый регион способен предусмотреть в бюджете средства именно на эти цели. Хотя в исключительных случаях ипотека для семей с детьми инвалидами и в других крайне тяжелых случаях может быть выдана не только на первый взнос, но и на полную компенсацию стоимости другого жилья. Такие варианты встречаются достаточно редко, но сбрасывать их со счетов тоже не стоит.

Ссылка на основную публикацию